2024年4季度反洗錢培訓(xùn)考試試卷
基本信息：
姓 名：
部室/網(wǎng)點(diǎn)：
一、單選題（共20題，每題2分。）
1.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理指引》（銀發(fā)﹝2013﹞2 號）“原則上，風(fēng)險等級最高的客戶的審核期限不得超過（），低一等級客戶的審核期限不得超出上一級客戶審核期限時長的兩倍”要求。
A.半年
B.一年
C.兩年
D.三年
2.在反洗錢客戶身份識別（以下簡稱客戶身份識別）工作中，應(yīng)遵循以下基本原則。（）
A.審慎均衡原則
B.風(fēng)險為本原則
C.勤勉盡責(zé)原則
D.以上都是
3.大額交易報告應(yīng)在大額交易發(fā)生之日起 （）個工作日內(nèi)，由反洗錢系統(tǒng)操作員查詢并完成交易信息、客戶信息補(bǔ)錄工作，通過反洗錢系統(tǒng)以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送。
A.3
B.5
C.7
D.10
4.客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，應(yīng)（）為客戶辦理業(yè)務(wù)。
A.暫停
B.中止
C.終止
D.繼續(xù)
5.按照反洗錢法的規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。
A.3年
B.5年
C.10年
D.15年
6.單位和個人對金融機(jī)構(gòu)采取洗錢風(fēng)險管理措施有異議的，可以向金融機(jī)構(gòu)提出。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在（）內(nèi)進(jìn)行處理，并將結(jié)果答復(fù)當(dāng)事人。
A.5日
B.5個工作日
C.15日
D.15個工作日
7.客戶轉(zhuǎn)移調(diào)查所涉及的賬戶資金的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門認(rèn)為必要時，經(jīng)其負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)不得超過（）小時。
A.12
B.24
C.48
D.60
8.金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定開展客戶盡職調(diào)查，情節(jié)嚴(yán)重或者逾期未整改的，國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級以上派出機(jī)構(gòu)可以處（）罰款。
A.20萬以下
B.20萬以上200萬元以下
C.50萬元以下
D.50萬元以上500萬元以下
9.新修訂的《中華人民共和國反洗錢法》自（）起施行。
A.2024年11月8日
B.2024年11月30日
C.2024年12月1日
D.2025年1月1日
10.客戶自建立業(yè)務(wù)關(guān)系之日起（）個工作日內(nèi)未進(jìn)行客戶風(fēng)險等級評定。
A.5
B.10
C.15
D.30
11.各級行社有條件配備專職人員的，不得以兼職人員替代專職人員，兼職人員占全部反洗錢管理崗位人員的比例不得高于（）。
A. 50%
B.60%
C.70%
D.80%
12.各級行社反洗錢工作牽頭部門應(yīng)至少每年組織（）次反洗錢專項檢查，強(qiáng)化對重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險防控，對本機(jī)構(gòu)反洗錢制度執(zhí)行和風(fēng)險控制情況進(jìn)行自查自糾，及時消除風(fēng)險隱患。
A.一
B.二
C.三
D.五
13.受益所有人是指擁有公司（）以上股份或?qū)居锌刂茩?quán)的個人。
A.20%
B.25%
C.30%
D.35%
14.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照本法規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的（）應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)。
A.董事會
B.監(jiān)事會
C.負(fù)責(zé)人
D.部門負(fù)責(zé)人
15.各級行社有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產(chǎn)與恐怖活動組織及恐怖活動人員名單相關(guān)的，應(yīng)采取的措施，正確的是（）
A.可疑交易報告最遲不得超過業(yè)務(wù)發(fā)生后的8小時提交。
B.此類可疑交易報告最遲不得超過業(yè)務(wù)發(fā)生后的12小時提交。
C.此類可疑交易報告最遲不得超過業(yè)務(wù)發(fā)生后的24小時提交。
D.此類可疑交易報告最遲不得超過業(yè)務(wù)發(fā)生后的48小時提交。
16.專職反洗錢崗位人員應(yīng)至少具有（）以上金融從業(yè)經(jīng)歷。
A.2年
B.3年
C.4年
D.5年
17.（）是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。
A.中國人民銀行
B.公安部
C.中國反洗錢信息監(jiān)測中心
D.國家金融監(jiān)管總局
18.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會應(yīng)當(dāng)對反洗錢和反恐怖融資工作承擔(dān)（）。
A.直接責(zé)任
B.間接責(zé)任
C.實施責(zé)任
D.最終責(zé)任
19.委托第三方代為履職識別客戶身份的，（）應(yīng)當(dāng)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。
A.委托機(jī)構(gòu)
B.第三方
C.委托機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員
D.第三方經(jīng)辦人員
20.現(xiàn)役軍人和人民武裝警察辦理業(yè)務(wù)時，有效身份證件為（）居民身份證。
A.軍官證
B.武警證
C.士兵證
D.居民身份證
二、多選題（共20題，每題2.5分。）
1.對于具有下列情形之一的客戶，金融機(jī)構(gòu)可直接將其風(fēng)險等級確定為最高，而無需逐一對照上述風(fēng)險要素及其子項進(jìn)行評級
（）
A.客戶被列入我國發(fā)布或承認(rèn)的應(yīng)實施反洗錢監(jiān)控措施的名單;
B.客戶為外國政要或其親屬、關(guān)系密切人;
C.客戶實際控制人或?qū)嶋H受益人屬前兩項所述人員;
D.客戶多次涉及可疑交易報告;
E.客戶拒絕金融機(jī)構(gòu)依法開展的客戶盡職調(diào)查工作;
F.金融機(jī)構(gòu)自定的其他可直接認(rèn)定為高風(fēng)險客戶的標(biāo)準(zhǔn)。
2.需要經(jīng)過高級審核員審批的風(fēng)險評級流程包括（）
A.系統(tǒng)評級結(jié)果為高風(fēng)險，無論保持或調(diào)低，均需要完成初審、復(fù)審、終審（高級審核員）三個節(jié)點(diǎn)的審核認(rèn)定。
B.初審復(fù)審評級結(jié)果認(rèn)定不一致，系統(tǒng)雖未評級為高風(fēng)險，但在初審和復(fù)審認(rèn)定等級等級時意見不一致的
C.客戶評級為中風(fēng)險的
3.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》〔2007〕第 2 號，第十八條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮（）等因素，劃分風(fēng)險等級，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上， 適時調(diào)整風(fēng)險等級。
A.地域
B.業(yè)務(wù)
C.行業(yè)
D.客戶是否為外國政要
4.黑名單客戶管理工作原則（）
A.審慎管理，全省運(yùn)用
B.對照自查，清理存量
C.了解你的客戶
5.接收境外匯入款的機(jī)構(gòu)，發(fā)現(xiàn)（）三項信息中任何一項缺失的，應(yīng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充。
A.身份證號
B.匯款人姓名或者名稱
C.匯款人賬號
D.匯款人住所
6.出現(xiàn)以下情況時，應(yīng)當(dāng)重新識別客戶（）
A.客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的
B.客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。
C.客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。
D.客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。
E.獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。
F.先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)的。
G.認(rèn)為應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形
7.在履行客戶身份識別義務(wù)時，各級機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和屬地中國人民銀行報告以下可疑行為（）
A.客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。
B.對向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。
C.客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。
D.采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。
8.可疑交易報告報送方向分為 5 類，分別是（）
A.報告中國反洗錢監(jiān)測分析中心
B.報告中國反洗錢監(jiān)測分析中心和人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。
C.報告中國反洗錢監(jiān)測分析中心和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)。
D.報告中國反洗錢監(jiān)測分析中心、人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)。
E.報告中國反洗錢監(jiān)測分析中心和其他有權(quán)機(jī)關(guān)機(jī)構(gòu)。
9.受益所有人，是指（）。
A.最終擁有或者實際控制法人
B.非法人組織
C.享有法人、非法人組織最終收益的單位
D.享有法人、非法人組織最終收益的自然人
10.國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級以上派出機(jī)構(gòu)開展反洗錢調(diào)查，可以采用以下措施。（）
A.詢問金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員，要求其說明情況。
B.查閱被調(diào)查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料。
C.查閱、復(fù)制被調(diào)查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料。
D.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、篡改或者損毀的文件、資料予以封存。
11.金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其設(shè)區(qū)的市級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期整改，處五十萬元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，處五十萬元以上五百萬元以下罰款。（）
A.未按規(guī)定開展客戶盡職調(diào)查
B.為身份不明的客戶提供服務(wù)，與其進(jìn)行交易，未客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，或者為冒用他人身份的客戶開立賬戶
C.未按照規(guī)定對洗錢高風(fēng)險情形采取相應(yīng)洗錢風(fēng)險管理措施
D.違反保密規(guī)定，查詢、泄露有關(guān)信息
12. 洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類應(yīng)遵循的原則（）
A.風(fēng)險相當(dāng)原則
B.全面性原則
C.同一性原則
D.動態(tài)管理原則
E.保密原則
13.銀行對先前獲得的客戶身份資料的（）存在疑點(diǎn)的，應(yīng)重新識別客戶身份。
A.真實性
B.統(tǒng)一性
C.有效性
D.完整性
14.對于存量客戶和賬戶，應(yīng)根據(jù)其可疑程度和風(fēng)險狀況，提出風(fēng)險控制措施（包括但不限于暫停非柜面交易、降低交易限額、調(diào)低交易次數(shù)等方式），經(jīng)本機(jī)構(gòu)（）審批后對客戶或賬戶采取控制措施，進(jìn)行交易限制;采取限制措施后仍不能降低洗錢風(fēng)險的，經(jīng)本機(jī)構(gòu)審核，報（ ）審批后拒絕提供金融服務(wù)或終止業(yè)務(wù)關(guān)系。
A.反洗錢工作分管領(lǐng)導(dǎo)
B.副行長（副主任）
C.主任（行長）
D.董事長
15.義務(wù)機(jī)構(gòu)在充分評估非自然人客戶風(fēng)險狀況基礎(chǔ)上，可將其法人或者實際控制人視同為受益所有人（）
A.個體工商戶
B.個人獨(dú)資企業(yè)
C.不具備法人資格的專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)
D.分公司
16. 對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，可以不報告 （）
A.定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。
B.金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金
C.金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易
D.交易一方為各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊，包含其下屬的各類企事業(yè)單位
17.可疑交易符合下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)在向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)報告，并配合反洗錢調(diào)查（）
A.涉及民事訴訟被凍結(jié)的
B.明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的
C.嚴(yán)重危害國家安全或者影響社會穩(wěn)定的
D.其他情節(jié)嚴(yán)重或者情況緊急的情形
18.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的（）等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記。
A.現(xiàn)金匯款
B.現(xiàn)鈔兌換
C.票據(jù)兌付
D.轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)
19.代理交易由他人（非職業(yè)性中介）代辦業(yè)務(wù)可能導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)難以直接與客戶接觸，盡職調(diào)查有效性受到限制,重點(diǎn)關(guān)注以下風(fēng)險較高情形（）。
A.客戶賬戶是由經(jīng)常代理他人開戶人員或經(jīng)常代理他人轉(zhuǎn)賬人員代為開立的。
B.客戶由他人代辦的業(yè)務(wù)多次涉及可疑交易報告。
C.同一代辦人同時或分多次代理多個賬戶開立。
D.未成年人由監(jiān)護(hù)人代為辦理開戶業(yè)務(wù)。
20.按照《云南省農(nóng)村信用社客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》有關(guān)要求，各級機(jī)構(gòu)在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)（）。
A.持續(xù)開展客戶回訪;
B.關(guān)注客戶日常經(jīng)營活動;
C.關(guān)注客戶日常金融交易;
D.及時提示客戶更新資料信息。
三、判斷題（共10題，每題1分。）
1.對于高風(fēng)險客戶或高風(fēng)險賬戶持有人，包括客戶屬于政治公眾人物、國際組織高級管理人員及其特定關(guān)系人或來自高風(fēng)險國家（地區(qū)）的，法人金融機(jī)構(gòu)無需在客戶身份識別要求的基礎(chǔ)上采取強(qiáng)化措施
對
錯
2.系統(tǒng)自動將客戶評定為高風(fēng)險等級后，無須經(jīng)人工復(fù)核確認(rèn)，依靠系統(tǒng)評判即可。
對
錯
3.交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計起至少保存 5 年。如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。
對
錯
4.自然人客戶的證件有效期限不屬于“身份基本信息”。
對
錯
5.客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。
對
錯
6.任何單位和個人應(yīng)當(dāng)配合金融機(jī)構(gòu)和特定非金融機(jī)構(gòu)依法開展的客戶盡職調(diào)查。
對
錯
7.反洗錢行政主管部門進(jìn)行監(jiān)督檢查時，檢查人員不得少于二人，應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)法證件和檢查通知書，檢查人員少于二人或者未出示執(zhí)法證件和檢查通知書的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕接受檢查。
對
錯
8.外國國家、組織違反對等、協(xié)商一致原則直接要求境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)提交客戶身份資料、交易信息，扣押、凍結(jié)、劃轉(zhuǎn)境內(nèi)資金、資產(chǎn)，或者作出其他行動的，金融機(jī)構(gòu)不得擅自執(zhí)行，并應(yīng)當(dāng)及時向國務(wù)院有關(guān)金融管理部門報告。
對
錯
9.在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份信息發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新。
對
錯
10.僅需柜面人員嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢各項要求，與客戶經(jīng)理等業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員無關(guān)。
對
錯
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